Quiebra de bancos en EEUU: ¿qué es lo que está pasando?

El pasado 10 de marzo, Silicon Valley Bank se declaró en bancarrota, desencadenando la segunda mayor quiebra bancaria en EE. UU. desde 1970. ¿Por qué ha ocurrido esto? ¿Cuáles son las consecuencias para la economía del país?

Quiebra de Silicon Valley, Signature y First Republic Bank: ¿qué está pasando?

Durante este pasado mes de marzo de 2023, Estados Unidos ha sido testigo de cómo varias de sus entidades bancarias han quebrado. Esto ha hecho estallar todas las alarmas ante el miedo de volver a sufrir una crisis económica como la desencadenada en 2008, y más teniendo en cuenta el contexto nacional e internacional tan delicado que se está viviendo desde hace algunos años.

El más importante en colapsar, poco después de que lo hiciera Silvergate Bank, fue el Silicon Valley Bank, el 16º banco más grande de Estados Unidos. Poco después, dos entidades más entraban en quiebra por efecto contagio, pasando a manos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos o la FDIC: Signature y First Republic Bank.

¿Cómo se ha llegado a esta situación?

Para poder comprender cómo se ha llegado a esta situación es necesario conocer el funcionamiento del sistema bancario de los Estados Unidos. Actualmente, este se compone de más de 4.000 entidades, de las cuales gran parte tienen menos de unos 10.000 dólares en activos. Como es lógico, las obligaciones de cada entidad cambian dependiendo del tamaño de este, teniendo los bancos más pequeños exigencias menores en cuanto a capital y activos. Tres entidades ya mencionadas experimentaron un rápido y un amplio crecimiento que terminó por ser negativo:

• Silicon Valley Bank: solamente entre 2019 y 2021 sus activos aumentaron desde los 70.000 a los 211.000 millones de dólares. Sus directivos buscaban obtener beneficios mediante la adquisición de bonos de larga duración, pero con el tiempo el banco comenzó a perder depósitos después de que las sociedades de capital extrajeran efectivo mediante capital circulante. Esto hizo que Silicon Valley Bank se viera obligado a vender parte de sus activos a largo plazo, que es posible que no se encontrasen bien cubiertos. A principios del pasado marzo, las acciones de esta entidad cayeron hasta más del 60% después de que se originase una fuga y una pérdida económica de cerca de dos millones de euros.
  
  
• Signature Bank: al igual que le ocurrió al Silicon Valley Bank, sus activos crecieron de manera muy acelerada tan solo entre 2019 y 2021, pasando de los 50.000 a los 118.000 millones de dólares. Una vez quebró Silicon Valley, esta entidad fue cerrada por parte de su autoridad reguladora.
  
  
• Silvergate Bank: sus activos evolucionaron de los 2.000 a los 16.000 millones de dólares entre 2019 y 2021, para bajar hasta los 11.000 millones al término de 2022. Este banco ya comenzó a sufrir problemas desde la quiebra de FTX, ya que sus operaciones estaban centradas en las criptomonedas.

Al final, lo que ha ocurrido con estas entidades bancarias es que, debido a sus problemas de liquidez, se vieron en una situación de imposibilidad de pago a los clientes que deseaban retirar depósitos. Cuando el SVB declaró que estaba buscando conseguir capital para hacer frente a las pérdidas sufridas, justo después de que Silvergate colapsara, se originó un retiro masivo de fondos por parte de sus clientes por miedo a una crisis bancaria.

Este episodio no hizo más que acelerar aún más la quiebra de la entidad, puesto que los reguladores se vieron obligados a cerrar el banco y tomar el control de sus depósitos. Después de esto, la Reserva Federal Estadounidense declaró que se garantizarían todos los depósitos de la entidad, con el fin de evitar que estallara una crisis de confianza en el sistema bancario de los EE. UU.

¿Cuáles son las consecuencias de estas quiebras?

Si bien es cierto que el gobierno de Estados Unidos ha tomado medidas para evitar más contagios a otros bancos, las consecuencias de estas quiebras ya se han hecho notar, tanto en el propio país como fuera de sus fronteras.

A lo largo de los días siguientes, el resto de principales entidades estadounidenses perdieron hasta 90.000 millones de dólares en bolsa. Sin embargo, los más afectados son los bancos pequeños y regionales, cuyas acciones han bajado entre un 50% y un 60%, aproximadamente.

El efecto dominó también ha tenido consecuencias, por ejemplo, en Alemania, puesto que Commerzbank se desplomó más de un 12%. Otro ejemplo lo encontramos en Credit Suisse, entidad suiza. Todo esto como consecuencia del miedo desencadenado tras la quiebra de SVB.

A pesar de todo esto, tanto Biden como el resto del gobierno de EE. UU. asegura que el sistema bancario es sólido y han querido lanzar un mensaje tranquilizador. Además, se ha anunciado que La Reserva Federal y el Departamento del Tesoro respaldarán los depósitos del SVB, creando a su vez un nuevo mecanismo de préstamos para todas entidades que puedan sufrir las consecuencias de esta situación.

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