Mejoramos las condiciones de tu Hipoteca

Una hipoteca es un préstamo para comprar una vivienda, donde el inmueble actúa como garantía. La entidad financiera presta normalmente entre el 80 % y el 100% del valor o tasación y el préstamo se devuelve en cuotas (capital + intereses) durante 10–30 años

Normalmente existen tres modalidades:

• Fija: cuota constante durante toda la vida del préstamo.

• Variable: se adapta con el Euríbor u otro índice, revisándose cada 6–12 meses.

• Mixta: combina un periodo fijo (5–10 años) seguido de uno variable

Para realizar una simulación hipotecaria, los principales datos que debes aportar son:

• Importe del préstamo.

• Tipo de interés (fijo, variable o mixto).

• Plazo de devolución.

• Frecuencia de pago (mensual, trimestral, etc.)

Depende de la situación financiera, capacidad de ahorro y otras variables, pero la diferencia suele ser:

• La hipoteca fija ofrece estabilidad de cuotas, ideal si tu prioridad es prever con exactitud tus gastos.

• La hipoteca variable permite empezar con cuotas más bajas si toleras la volatilidad del mercado.

• La hipoteca mixta combina lo mejor de ambos perfiles.

Sí. Existen herramientas como la calculadora de intereses hipotecarios, que permiten estimar el costo total de intereses a lo largo del préstamo, comparando escenarios según el plazo y tipo de interés.

A la hora de contratar una hipoteca hay varias definiciones que el usuario debe conocer.

1. ¿Qué es una tabla de amortización?

   Una tabla de amortización detalla cómo se reparte cada cuota entre capital e intereses, y cómo disminuye tu deuda con el tiempo. Suele incluir recomendaciones para amortizaciones anticipadas.

2. ¿Qué es la oferta vinculante de la hipoteca?

   Es el documento oficial donde el banco detalla condiciones (importe, TIN, TAE, plazos, comisiones, seguros) y debe entregarse al menos 10 días antes de la firma.

3. ¿Qué es un periodo de carencia?

   Es un periodo durante el que no pagas capital (o ni siquiera intereses), frecuente en hipotecas autoconstrucción o situaciones de dificultad. La deuda continúa generando intereses, por lo que las cuotas posteriores subirán.

Aunque cada hipoteca depende de unos factores y situaciones diferente, generalmente necesitarás aportar:

• DNI/NIE.

• Contrato de trabajo o vida laboral.

• Tres últimas nóminas.

• Última declaración de la renta.

• Tasación.

• Justificantes de otros préstamos activos

Sí, solo si compraste la vivienda antes del 1 de enero de 2013 y es tu vivienda habitual. Lo deducible son los intereses y amortización del capital aplazado

• Subrogación: Cambias el préstamo de un banco a otro para mejorar condiciones (interés, plazo, etc).

• Novación: Modificas las condiciones con el mismo banco (tipo de interés, ampliación de plazo o importe).
   

• Ambas opciones pueden ayudarte a ahorrar o adaptarte a nuevas circunstancias financieras.

Una hipoteca online permite realizar todo el proceso de solicitud, simulación y gestión de forma digital, sin desplazamientos. En Cajasiete puedes iniciar la simulación desde nuestra web, recibir asesoramiento personalizado y avanzar con la documentación desde casa, de forma ágil y segura.

• TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el porcentaje que pagas por el dinero prestado, sin incluir otros costes.

• TAE (Tasa Anual Equivalente): Incluye el TIN más comisiones, gastos y frecuencia de pago. Es un indicador más completo para comparar hipotecas.

Por lo general, los bancos financian hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa de la vivienda habitual. El importe depende también de tu nivel de ingresos, estabilidad laboral y nivel de endeudamiento mensual (idealmente inferior al 35–40 %).

Sí, es posible mediante una novación hipotecaria o subrogación. Puedes pasar de tipo variable a fijo (o viceversa) si buscas mayor estabilidad o aprovechar un contexto de tipos bajos. Es importante analizar bien los costes y condiciones antes de hacer el cambio.

Una hipoteca 100 % financia el valor total de la vivienda. Se suele conceder en casos específicos; como funcionarios,  perfiles con alta solvencia o compras de inmuebles del propio banco. En Cajasiete estudiamos cada caso de forma personalizada.

Si tienes una hipoteca variable, el Euríbor influye directamente en tu cuota mensual. Cuando sube, tus pagos aumentan; si baja, pagas menos. Con el simulador de hipoteca variable de Cajasiete puedes anticipar estos cambios.