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Hipotecas
Con un tipo de interés fijo, pagarás siempre lo mismo. Una vez acordemos el plazo y las cuotas mensuales, tu cuota mensual no dependerá de ningún índice de referencia.
Tipo de interes
⇒ Primer año:
2,70% TIN
⇒ Resto de años:
2,65% TIN | 3,260% TAE contratando productos opcionales1
3,85% TIN | 4,083% TAE sin contratar productos opcionales2
Sin comisión de apertura
Plazo máximo 30 años
2,70% TIN primeros 12 meses. Resto de años:
Ejemplo:
A continuación, se recoge un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario sobre la vivienda de TAE ofrecido por Cajasiete, en base a las características que se indican a continuación:
Importe del préstamo: 150.000 euros. Plazo del préstamo: 30 años (360 cuotas mensuales).
1)TAE 3,260% contratando productos opcionales: Cuota mensual de 618,43 € los 12 primeros meses, a partir del mes 12 cuota mensual 614,53€ y una última cuota de 613,41 €. Sin comisión de Apertura. Tipo de interés del primer año: 2,70% (12 meses), resto de años: 2,65% (348 meses). Cuotas mensuales. Importe total adeudado 237.776,88 €, importe total de intereses 68.802,98 € y coste total del crédito 87.776,88 €.
En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta:
El tipo de interés está condicionado a la contratación con Cajasiete de los productos indicados a continuación:
• Ingresos mensuales en la cuenta relacionada superiores a 1.200 euros. En este sentido se consideran válidos, los ingresos por nómina o suma de varias nóminas, pensiones, transferencias e ingresos profesionales para el caso de autónomos. Bonificación de 0,15 puntos porcentuales.
• Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, formalizado con la compañía Seguros Generales Rural, S.A. o con la aseguradora que designe La Caja, en sustitución de la anterior, domiciliado en cuenta en Cajasiete. Bonificación de 0,30 puntos porcentuales.
• Seguro Multirriesgo Hogar con la compañía Seguros Generales Rural, S.A., o la aseguradora designada por La Caja, domiciliado en Cajasiete. (Bonificación de 0,30 puntos porcentuales).
• Seguro Protección de Pagos con la compañía Seguros Generales Rural, S.A., o la aseguradora designada por La Caja, domiciliado en Cajasiete. Bonificación de 0,15 puntos porcentuales.
• Tarjeta de crédito de Cajasiete. Se entiende a estos efectos el ser titular de cualquiera de las tarjetas de crédito comercializadas por Cajasiete y la efectiva utilización de la misma en comercios al menos una vez al mes. Bonificación de 0,10 puntos porcentuales.
• Título de socio Cajasiete: Adquirir la condición de socio en la entidad mediante la suscripción de título de Socios. Bonificación de 0,10 puntos porcentuales.
• Domiciliación en Cajasiete del pago de los recibos de tres empresas de suministros diferentes con una periodicidad de cargo trimestral como máximo. Bonificación de 0,05 puntos porcentuales.
• Certificado de eficiencia energética de la vivienda. Bonificación 0,05 puntos porcentuales en los siguientes supuestos:
o En el caso de las viviendas construidas después del 31 de diciembre de 2020; deberán tener una valoración de A.
o En el caso de que la vivienda haya sido construida antes del 31 de diciembre de 2020; deberán tener una valoración de: A, B, C o D.
o En el caso de las viviendas construidas después del 31 de diciembre de 2020; deberán tener una valoración de A.
o En el caso de que la vivienda haya sido construida antes del 31 de diciembre de 2020; deberán tener una valoración de: A, B, C o D.
Seguros contratados con: RGA Seguros Generales Rural S.A. de Seguros y Reaseguros, con CIF A-78524683 y clave de la DGSFP C-616 y RGA Rural Vida S.A. de Seguros y Reaseguros, con CIF A-78229663 y clave de la DGSFP C-595.
La comercialización se realiza a través de RGA Mediación, Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A. inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con CIF A79490264 y clave OV- 0006. Responsabilidad Civil y Capacidad Financiera cubierta según legislación vigente. Consultar entidades aseguradoras con las que RGA Mediación mantiene un contrato de agencia de seguros en www.segurosrga.es/Documents/Entidades_contrato_RGA_Mediacion.pdf. Cajasiete, Caja Rural actúa como red de distribución del Operador.
La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el Cliente y se revisará su existencia con periodicidad anual, incrementándose el tipo de interés con los puntos porcentuales correspondientes a la suma de cada uno de los productos no contratados.
2)TAE 4,083% sin contratar productos opcionales: Cuota mensual 608,40 € los primeros 12 meses, a partir del mes 12º cuota mensual 700,44 € y una última cuota de 701,13 €. Sin comisión de Apertura. Tipo de interés durante el primer año: 2,70%. (12 meses). Cuotas mensuales. Transcurrido el primer año, el tipo de interés será 3,85% y se revisará con periodicidad semestral. (348 meses). Cuotas mensuales. Importe total adeudado 258.479,71 €, importe total de intereses 101.054,61 € y coste total del crédito 108.479,71 €. En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley y que se podrá contratar con Cajasiete o con otra entidad, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 118,17 euros además de la comisión de mantenimiento de 120 euros anuales de la cuenta corriente soporte necesaria para el cargo de las cuotas, así como la comisión de apertura del 1% (1.500 euros) y los gastos de tasación de 280,00 euros.
Las cuotas mensuales resultantes (sistema de amortización francés) son el resultado del cociente de (1 + interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación multiplicado por el interés, entre (1 + el interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación, menos 1, todo ello multiplicado por el capital pendiente de amortizar (entendiéndose como "interés" el TIN ofertado dividido entre 12). La cuota obtenida incluye el importe correspondiente a los intereses (resultado de dividir el tipo de interés entre 12, multiplicado por el capital pendiente) y a la amortización (resultado de restar a la cuota los intereses).
En el cálculo de las TAE se han tenido en cuenta los siguientes supuestos:
1. El cálculo de las TAE se ha realizado partiendo del supuesto de que el contrato de préstamo estará vigente durante el período de tiempo acordado y que el prestamista y el prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos que se hayan acordado en el contrato de préstamo.
2. Estas TAE podrán variar en función del importe y el plazo de la operación. Estas TAE se han calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Las TAE, no incluyen los gastos que el cliente/prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al contrato.
La concesión de la hipoteca está sujeta a la aprobación de la solicitud por parte de Cajasiete. Esta oferta de hipoteca está condicionada a unos ingresos totales de los titulares superiores a 1.200 euros mensuales y a que al menos un titular de la operación sea menor de 35 años. En otros casos, simula tus condiciones personalizadas https://www.cajasiete.com/es/particulares/hipotecas/simulador-hipotecas o consulta en cualquiera de nuestras oficinas.
La Hipoteca Joven podrá destinarse exclusivamente a la adquisición de vivienda habitual, respondiendo ésta como única garantía de la operación, no alcanzando su responsabilidad a los demás bienes de su patrimonio.
El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda. Duración máxima de la hipoteca 30 años.
Una hipoteca fija es una modalidad de préstamo hipotecario en la que el tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que, desde el primer hasta el último pago, sabrás exactamente cuánto vas a pagar cada mes, lo que proporciona una gran estabilidad financiera. Es una opción ideal para quienes buscan previsibilidad en sus finanzas y quieren evitar sorpresas derivadas de las subidas de los tipos de interés.
Muchas personas que buscan contratar una hipoteca se preguntan si la hipoteca fija o variable es la mejor alternativa. Si eres de los que prefiere controlar sus gastos mensuales y no quiere estar pendiente del euríbor, este tipo de hipoteca puede ser una solución conveniente, especialmente en un escenario económico cambiante.
Elegir entre una hipoteca fija o variable depende de tus objetivos financieros y tu perfil como cliente. Aquí te explicamos las principales diferencias:
En una hipoteca fija, pagarás siempre la misma cuota mensual, sin importar la evolución del mercado.
En una hipoteca variable, la cuota puede cambiar anualmente en función del euríbor, pero se mantiene constante durante cada año de revisión.
Las hipotecas fijas ofrecen mayor estabilidad, mientras que las variables suelen tener un tipo de interés inicial más bajo.
La hipoteca variable es una opción muy competitiva si buscas ahorrar intereses a lo largo del tiempo. Al asumir ciertas variaciones en el tipo de interés, puedes beneficiarte de un coste total más bajo del préstamo. Esta modalidad es especialmente atractiva para quienes tienen capacidad de adaptación a pequeños cambios en la cuota anual y desean aprovechar los momentos de tipos bajos del mercado.
Si quieres explorar otras opciones, como las hipotecas que combinan lo mejor de ambos mundos, puedes conocer más sobre la hipoteca mixta de Cajasiete.
Calcular la cuota mensual de una hipoteca fija es bastante sencillo, ya que no hay variaciones en el tipo de interés. Para hacerlo, necesitas conocer tres datos:
El capital total solicitado
El tipo de interés aplicado
El plazo de devolución
Con estos datos, puedes calcular cuánto pagarás al mes y evaluar si la cuota se ajusta a tu capacidad financiera. Además, algunos bancos permiten realizar amortización anticipada, lo que reduce el capital pendiente y, por tanto, el coste total del préstamo.
El interés fijo es la característica principal de este tipo de préstamo. Este valor suele establecerse en función del perfil del cliente, el plazo del préstamo y las condiciones del mercado. Algunas entidades ofrecen bonificaciones por contratar productos vinculados, como seguros de hogar o de vida.
Antes de tomar una decisión, es recomendable estudiar no solo el tipo nominal (TIN), sino también la TAE, ya que incluye todos los gastos asociados al préstamo. Esto te permitirá hacer una comparación justa entre distintas ofertas.
Hoy en día, existen múltiples herramientas online que te permiten calcular tu hipoteca fija de forma rápida y sencilla. Estos simuladores son ideales para hacer diferentes escenarios y conocer cuánto pagarías según el importe y el plazo elegido.
En Cajasiete, ponemos a tu disposición una calculadora de hipotecas que te ayudará a planificar tu financiación de manera precisa y clara, sin necesidad de acudir a una oficina.
Con el aumento de los tipos de interés en los últimos años, muchas personas han optado por cambiar de hipoteca variable a fija para protegerse frente a las subidas. Este proceso, conocido como novación o subrogación, permite renegociar las condiciones del préstamo o cambiar la hipoteca a otro banco.
Para hacerlo de forma eficiente:
Solicita una oferta vinculante de tipo fijo a tu banco actual
Compara con otras entidades para ver si existe una mejor opción
Calcula los costes asociados al cambio (comisiones, tasación, etc.)
Evalúa si la nueva cuota fija mejora tu situación financiera
También puedes revisar las condiciones de la hipoteca variable de Cajasiete si estás considerando una opción que aproveche tipos de interés más bajos, con revisiones anuales que permiten ajustar la cuota a la situación del mercado.
Encontrar la hipoteca fija más barata implica algo más que fijarse en el tipo de interés. Aquí tienes algunas recomendaciones para lograrlo:
Compara distintas ofertas del mercado y revisa la TAE
Valora las condiciones de productos vinculados: ¿te obligan a contratar seguros?
Pregunta si ofrecen tasación gratuita u otros beneficios
Ten en cuenta los costes de apertura, estudio y posibles comisiones
Revisa si permiten contratación online, lo que puede abaratar costes
Recuerda que la mejor hipoteca no siempre es la que tiene el tipo más bajo, sino la que ofrece las mejores condiciones globales adaptadas a tus necesidades. En Cajasiete, te acompañamos en cada paso del proceso para que tomes una decisión segura y responsable.
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También te facilitamos la financiación y los seguros.
Por ser joven, tenemos esta hipoteca para ti. Si tienes menos de 35 años, la hipoteca joven se adapta a tus necesidades.
Contarás con un plazo de 30 años para devolver tu hipoteca.
Estarás siempre acompañado de un gestor personal, que te ayudará en lo que necesites.
En la hipoteca variable tu cuota se establecerá en función de la evolución del Euríbor y podrás elegir un periodo de amortización de hasta 30 años.
Nuestra hipoteca de siempre con condiciones como nunca.
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