Hipotecas
Conocer tu estilo de vida te ayudará a comprender como llevarlo en tu hogar. ¿Una hipoteca con vistas a tu estilo de vida? La hipoteca Variable de Cajasiete.
Tipo de interés
⇒ Primer año:
1,75% TIN
⇒ Resto de años:
Euribor +0,45% | 3,216% TAE Variable contratando productos opcionales1
Euribor +1,65% | 3,894% TAE Variable sin contratar productos opcionales2
Sin comisión de apertura
Plazo máximo 30 años
Ejemplo:
A continuación, se recoge un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario sobre la vivienda de TAE Variable ofrecido por Cajasiete, en base a las características que se indican a continuación:
Importe del préstamo: 150.000 euros. Plazo del préstamo: 30 años (360 cuotas mensuales).
1)TAE Variable 3,216% contratando productos opcionales: Cuota mensual: 544,70 € los primeros doce meses, a partir del primer año 603,44 € y una última cuota de 604,31 €. Sin comisión de Apertura. Tipo de interés durante el primer año: 1,75%(12 meses). Cuotas mensuales. Transcurrido el primer año, el tipo de interés será variable y se revisará con periodicidad anual. Tipo de interés resto períodos anuales: EURIBOR Hipotecario a un año (2,081% BOE 01/07/2025) + un diferencial del 0,45%. Importe total adeudado 233.034,79 € , importe total de intereses 64.060,89 € y coste total del crédito 83.034,79 €.
En el cálculo de esta TAE Variable se han tenido en cuenta:
• Contratación de un Seguro Vida por importe de 150.000 euros durante 30 años para una persona de 30 años. Importe de la prima anual de 268,14 euros. Seguro anual renovable.
• Contratación de un seguro de hogar por importe de 100.000 euros de continente y 30.000 euros de contenido y una prima anual estimada de 272,54 euros. Seguro anual renovable.
• Contratación de un Seguro Protección de Pagos por importe de 150.000 euros durante 30 años con cobertura de 5 años. Importe de la prima única de 2.473,50 euros financiados a lo largo de toda la operación.
• Gastos de tasación: 280,00 euros.
El tipo de interés está condicionado a la contratación con Cajasiete de los productos indicados a continuación:
• Ingresos mensuales en la cuenta relacionada superiores a 1.200 euros. En este sentido se consideran válidos, los ingresos por nómina o suma de varias nóminas, pensiones, transferencias e ingresos profesionales para el caso de autónomos. Bonificación de 0,15 puntos porcentuales.
• Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, formalizado con la compañía Seguros Generales Rural, S.A. o con la aseguradora que designe La Caja, en sustitución de la anterior, domiciliado en cuenta en Cajasiete. Bonificación de 0,30 puntos porcentuales.
• Seguro Multirriesgo Hogar con la compañía Seguros Generales Rural, S.A., o la aseguradora designada por La Caja, domiciliado en Cajasiete. (Bonificación de 0,30 puntos porcentuales).
• Seguro Protección de Pagos con la compañía Seguros Generales Rural, S.A., o la aseguradora designada por La Caja, domiciliado en Cajasiete. Bonificación de 0,15 puntos porcentuales.
• Tarjeta de crédito de Cajasiete. Se entiende a estos efectos el ser titular de cualquiera de las tarjetas de crédito comercializadas por Cajasiete y la efectiva utilización de la misma en comercios al menos una vez al mes. Bonificación de 0,10 puntos porcentuales.
• Título de socio Cajasiete: Adquirir la condición de socio en la entidad mediante la suscripción de título de Socios. Bonificación de 0,10 puntos porcentuales.
• Domiciliación en Cajasiete del pago de los recibos de tres empresas de suministros diferentes con una periodicidad de cargo trimestral como máximo. Bonificación de 0,05 puntos porcentuales.
• Certificado de eficiencia energética de la vivienda. Bonificación 0,05 puntos porcentuales en los siguientes supuestos:
o En el caso de las viviendas construidas después del 31 de diciembre de 2020; deberán tener una valoración de A.
o En el caso de que la vivienda haya sido construida antes del 31 de diciembre de 2020; deberán tener una valoración de: A, B, C o D.
Seguros contratados con: RGA Seguros Generales Rural S.A. de Seguros y Reaseguros, con CIF A-78524683 y clave de la DGSFP C-616 y RGA Rural Vida S.A. de Seguros y Reaseguros, con CIF A-78229663 y clave de la DGSFP C-595.
La comercialización se realiza a través de RGA Mediación, Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A. inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con CIF A79490264 y clave OV- 0006. Responsabilidad Civil y Capacidad Financiera cubierta según legislación vigente. Consultar entidades aseguradoras con las que RGA Mediación mantiene un contrato de agencia de seguros en www.segurosrga.es/Documents/Entidades_contrato_RGA_Mediacion.pdf. Cajasiete, Caja Rural actúa como red de distribución del Operador.
La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el Cliente y se revisará su existencia con periodicidad anual, incrementándose el tipo de interés con los puntos porcentuales correspondientes a la suma de cada uno de los productos no contratados.
2) TAE Variable 3,894% sin contratar productos opcionales: Cuota mensual: 535,87 € los primeros doce meses, a partir del primer año 688,03 € y una última cuota de 686,51 €. Sin comisión de Apertura. Tipo de interés durante el primer año: 1,75%(12 meses). Cuotas mensuales. Transcurrido el primer año, el tipo de interés será variable y se revisará con periodicidad anual. Tipo de interés resto períodos anuales: EURIBOR Hipotecario a un año (2,081% BOE 01/07/2025) + un diferencial del 1,65%. Importe total adeudado 253.288,46 € , importe total de intereses 95.863,36 € y coste total del crédito 103.288,46 €. En el cálculo de esta TAE Variable se han tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley y que se podrá contratar con Cajasiete o con otra entidad, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 118,17 euros además de la comisión de mantenimiento de 120 euros anuales de la cuenta corriente soporte necesaria para el cargo de las cuotas, así como los gastos de tasación de 280,00 euros.
Las cuotas mensuales resultantes (sistema de amortización francés) son el resultado del cociente de (1 + interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación multiplicado por el interés, entre (1 + el interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación, menos 1, todo ello multiplicado por el capital pendiente de amortizar (entendiéndose como "interés" el TIN ofertado dividido entre 12). La cuota obtenida incluye el importe correspondiente a los intereses (resultado de dividir el tipo de interés entre 12, multiplicado por el capital pendiente) y a la amortización (resultado de restar a la cuota los intereses).
En el cálculo de las TAE Variables se han tenido en cuenta los siguientes supuestos:
1. El cálculo de las TAE Variables se ha realizado partiendo del supuesto de que el contrato de préstamo estará vigente durante el período de tiempo acordado y que el prestamista y el prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos que se hayan acordado en el contrato de préstamo.
2. En los contratos de préstamo que contengan cláusulas que permitan modificaciones del tipo deudor y, en su caso, de los gastos incluidos en las TAE Variables que no sean cuantificables en el momento del cálculo, las TAE Variables se calculará partiendo del supuesto de que el tipo deudor y los demás gastos se mantendrán sin cambios con respecto al nivel fijado en el momento de la celebración del contrato.
3. El cálculo se ha realizado bajo la hipótesis de que el índice de referencia más el diferencial no varían y son iguales al tipo deudor inicial, por lo tanto, estas TAE Variables podrán variar con las revisiones del tipo de interés, y también podrán variar en función del importe y el plazo. Estas TAE Variables se han calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Las TAE Variables, no incluyen los gastos que el cliente/prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al contrato.
La concesión de la hipoteca está sujeta a la aprobación de la solicitud por parte de Cajasiete. Esta oferta de hipoteca está condicionada a unos ingresos totales de los titulares superiores a 1.200 euros mensuales y a que al menos un titular de la operación sea menor de 35 años. En otros casos, simula tus condiciones personalizadas https://www.cajasiete.com/es/particulares/hipotecas/simulador-hipotecas o consulta en cualquiera de nuestras oficinas.
La Hipoteca Joven podrá destinarse exclusivamente a la adquisición de vivienda habitual, respondiendo ésta como única garantía de la operación, no alcanzando su responsabilidad a los demás bienes de su patrimonio.
El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda. Duración máxima de la hipoteca 30 años.
Si buscas una opción de financiación que se adapte a los movimientos del mercado y te permita ahorrar en intereses, la hipoteca variable puede ser la solución. Este tipo de préstamo se caracteriza por tener un interés que se revisa periódicamente, lo que permite beneficiarse de posibles bajadas del índice euríbor. Aunque implica cierta incertidumbre, puede resultar una alternativa más económica a largo plazo. Ideal para quienes valoran la flexibilidad financiera y tienen capacidad para asumir pequeñas variaciones en su cuota.
Encontrar la mejor hipoteca variable 2025 requiere tener en cuenta varios aspectos clave más allá del tipo de interés:
Analiza el diferencial competitivo aplicado sobre el euríbor.
Verifica si el banco ofrece un periodo inicial fijo, que te da estabilidad los primeros años.
Revisa los productos vinculados que pueden reducir el interés.
Compara la TAE en distintas entidades, no solo el TIN.
Consulta si existen bonificaciones por domiciliar la nómina o contratar seguros.
En Cajasiete, puedes explorar todas nuestras soluciones de financiación en la sección de hipotecas para particulares, pensadas para adaptarse a cada necesidad.
A menudo surge la duda sobre qué es mejor: hipoteca fija o variable. La respuesta dependerá de tu perfil financiero, tu tolerancia al riesgo y tus expectativas sobre la evolución del euríbor.
La hipoteca fija ofrece una cuota estable durante todo el préstamo.
La hipoteca variable permite ahorrar intereses a medio y largo plazo, ya que suele tener un tipo inicial más bajo.
Mientras la fija brinda seguridad, la variable te da margen de ahorro si el euríbor se mantiene bajo.
La revisión del interés suele hacerse de forma anual, por lo que la cuota se mantiene constante durante 12 meses.
Para quienes esperan un entorno de tipos moderados o descendentes, la hipoteca variable puede representar una oportunidad para pagar menos por su vivienda. Además, en Cajasiete también dispones de una hipoteca mixta, que combina lo mejor de ambos mundos.
Antes de firmar un préstamo, es fundamental calcular la cuota de la hipoteca variable. Este cálculo dependerá de:
El capital solicitado
El plazo de amortización
El diferencial aplicado
La evolución del euríbor
Con estos datos, podrás tener una estimación aproximada de tus pagos mensuales. Recuerda que al tratarse de un tipo variable, las cuotas cambiarán con el tiempo. Es recomendable tener un colchón financiero que te permita afrontar posibles subidas moderadas del euríbor.
El interés en una hipoteca variable se compone de dos elementos: el índice de referencia (habitualmente el euríbor) y un diferencial que establece el banco. Por ejemplo, si el euríbor está al 1 % y el diferencial es del 0,99 %, el tipo aplicado sería del 1,99 %.
Este modelo permite beneficiarte directamente de las bajadas del euríbor, lo que impacta favorablemente en tu cuota. Aunque implica cierto riesgo, este se ve compensado por una cuota ajustable más baja durante muchos años.
En épocas de tipos bajos, como los vividos recientemente, la hipoteca variable más barata puede resultar mucho más económica que otras opciones.
Hoy en día puedes simular tu hipoteca variable antes de solicitarla, lo que te permitirá tomar decisiones más informadas. Estas herramientas permiten:
Calcular cuotas con distintos plazos y capitales
Ver cómo varía el pago mensual según sube o baja el euríbor
Comparar con otras modalidades como fija o mixta
En Cajasiete contamos con un simulador de hipotecas fácil de usar, que te ofrece estimaciones personalizadas sin necesidad de acudir a una oficina. Ideal si estás considerando contratar una hipoteca variable online.
Cambiar de hipoteca fija a variable es una estrategia que puede tener sentido en ciertos contextos, especialmente si los tipos de interés están descendiendo. Este proceso se realiza mediante una novación (con tu banco actual) o una subrogación (cambiando de entidad). Algunas ventajas incluyen:
Reducción de la cuota mensual en un entorno de euríbor bajo
Mayor ahorro en intereses totales si se mantiene una tendencia bajista
Posibilidad de negociar nuevas condiciones más competitivas
No siempre es recomendable hacer el cambio, pero puede ser una buena opción si:
Firmaste tu hipoteca fija con tipos altos
Tu banco ofrece una hipoteca variable con diferencial bajo
El euríbor muestra una tendencia estable o bajista
Buscas una mayor flexibilidad financiera para otros proyectos personales
Antes de tomar la decisión, valora también los gastos del cambio (comisiones, tasación, notaría) y compáralos con el ahorro estimado. Para quienes buscan una alternativa con menor exposición a subidas futuras, la hipoteca fija de Cajasiete también puede ser una opción interesante.
Por ser joven, tenemos esta hipoteca para ti. Si tienes menos de 35 años, la hipoteca joven se adapta a tus necesidades.
Contarás con un plazo de 30 años para devolver tu hipoteca.
Estarás siempre acompañado de un gestor personal, que te ayudará en lo que necesites.
Combina características de la hipoteca fija y de la variable. Los primeros años tus cuotas mensuales serán fijas y después del tiempo acordado, tus cuotas dependerán del Euríbor y del diferencial que se aplique.
Disfruta de la posibilidad de combinar tipo fijo y tipo variable en tu hipoteca
¡Sin sorpresas en tu cuota durante los primeros 5 o10 años según tú elijas!
Benefíciate de mejores tipos, cumpliendo condiciones de bonificación
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