Todo lo que debes saber antes de solicitar una Hipoteca

Solicitar una hipoteca es una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de muchas personas en Canarias. Ya sea tu primera vivienda o una inversión a largo plazo, conocer cómo funciona este tipo de préstamo hipotecario te permitirá tomar decisiones informadas, adaptadas a tus necesidades y con total seguridad. 

En esta guía elaborada por Cajasiete, te explicamos todo lo necesario; desde los requisitos y el proceso, hasta herramientas útiles como el simulador de hipoteca y los distintos tipos de hipotecas que puedes elegir.

Conceptos esenciales que debes conocer antes de hipotecarte

Antes de dar el paso de solicitar una hipoteca, es imprescindible comprender bien los términos básicos que la componen. Estos conceptos no solo te ayudarán a interpretar mejor la oferta, sino también a contrastar diferentes tipos de hipotecas y tomar decisiones más seguras. 

•   Capital: es el importe que solicitas al banco.

• Intereses: el coste de la financiación, que puede ser fijo, variable o mixto.

• Amortización: la devolución progresiva del capital más los intereses.

• Cuota: el importe que pagarás cada mes.

• Vinculación: productos asociados que el banco puede exigir para mejorar condiciones.

Factores que pueden afectar a la cuota de una hipoteca

La cuota mensual de una hipoteca no es un valor fijo universal, sino que depende de múltiples factores que conviene analizar con detalle. Entender cómo influye cada elemento te ayudará a prever tu compromiso financiero con mayor precisión. 

A continuación, te explicamos los principales aspectos que determinan cuánto pagarás cada mes:

•   Tipo de interés (fijo, variable, mixto).

• Duración o plazo del préstamo. 

• Cantidad solicitada y tu porcentaje de financiación. 

• Productos de vinculación que reduzcan el interés. 

• Comisiones iniciales y gastos de formalización.

Ten en cuenta todos estos aspectos te permitirá tomar decisiones más inteligentes y seguras a la hora de hipotecarte.

Requisitos clave que necesitas cumplir para pedir una hipoteca

Antes de iniciar cualquier trámite, es fundamental conocer los requisitos para pedir una hipoteca. Los bancos analizan distintos aspectos para evaluar tu capacidad de pago y minimizar el riesgo:

•  Tener ingresos estables y demostrables (contrato indefinido o actividad empresarial regular).

• Buen historial crediticio y ausencia de deudas impagadas.

• Aportar un porcentaje de ahorro previo, suele rondar el 20% aproximadamente.

• Contar con aval en algunos casos o si se solicita una financiación superior al 80%.

• Presentar toda la documentación financiera: nóminas, declaraciones de renta, vida laboral, etc.

Cumplir con estos puntos refuerza tu perfil financiero y mejora tus condiciones de negociación.

Procedimiento para solicitar una hipoteca con éxito

Solicitar una hipoteca no tiene por qué ser complicado si conoces cada paso del proceso. 

En este apartado te explicamos detalladamente qué debes hacer desde el momento en que decides buscar financiación hasta la firma final.

1.   Define cuánto necesitas y tu capacidad de pago.

2. Contacta con la entidad y presenta tu documentación.

3. Solicita la tasación oficial del inmueble.

4. Firma la oferta vinculante y revisa todas las condiciones.

5. Formaliza el contrato ante notaría y procede al registro.

Una vez aprobado, solo queda gestionar el desembolso y comenzar a pagar tu cuota mensual.

Guía hipotecaria “paso a paso”

Tener una hoja de ruta clara es clave cuando se trata de decisiones financieras importantes y conocer el procedimiento para pedir una hipoteca evita sorpresas y permite anticiparse a cada fase. Aquí te explicamos el camino típico que recorrerás:

1.   Análisis de tu perfil financiero.

2. Tasación del inmueble que deseas adquirir.

3. Estudio de viabilidad por parte del banco.

4. Firma del contrato de préstamo hipotecario ante notaría.

5. Registro de la propiedad con el nuevo titular.

Puedes ampliar esta información consultando la guía hipotecaria completa de Cajasiete, diseñada para acompañarte desde el primer momento hasta la firma final.

Cómo usar un simulador de hipoteca

Uno de los pasos más importantes antes de firmar es calcular cuánto pagarás en total. Puedes usar nuestra  calculadora hipotecaria (simulador hipotecario online) esta te permite estimar tu cuota mensual en función del importe, el plazo y el tipo de interés elegido.

El uso de un simulador es intuitivo y no requiere conocimientos técnicos, simplemente introduces algunos datos clave para obtener una estimación personalizada de tu cuota mensual.

Entre los datos que debes introducir están:

•   El importe del préstamo hipotecario

• El plazo de devolución (número de años)

• El tipo de interés (fijo, variable o mixto)

• La frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, etc.)

Además de permitirte calcular la cuota de tu hipoteca, esta herramienta te ayuda a comprender cómo afectan los diferentes tipos de interés a tu préstamo y qué cuota mensual se ajusta mejor a tus posibilidades.

Aspectos importantes a tener en cuenta; diferencias entre tipo fijo, variable y mixto en tu hipoteca

Es crucial entender qué tipo de interés se adapta mejor a tu perfil:

•   Hipoteca fija: la cuota no cambia, ideal si buscas estabilidad. Consulta las condiciones de la hipoteca fija de Cajasiete.

• Hipoteca variable: ajustada al euríbor, con cuotas que pueden subir o bajar. Puedes ver más detalles en nuestra hipoteca variable.

• Hipoteca mixta: combina los dos modelos: interés fijo al principio y variable después. Es una opción intermedia como nuestra hipoteca mixta.

Gracias por acompañarnos en este recorrido por el mundo de las hipotecas 🏡. Esperamos haberte ayudado a entender mejor los pasos, herramientas y decisiones clave para dar este gran paso con confianza. En Cajasiete, estamos a tu lado para que tomes decisiones financieras seguras y bien informadas 💚.

Si te ha quedado alguna duda o necesitas asesoramiento personalizado, estamos aquí para ayudarte. ¡Vamos juntos hacia tu futuro financiero!